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Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

La Sécurité sociale ne rembourse pas tous les coûts liés à vos dépenses de santé. Il est donc judicieux d’opter pour une mutuelle santé afin de couvrir l’intégralité des frais réels, pouvant s’avérer élevés. Une mutuelle santé complète les remboursements effectués par la Sécurité sociale afin de limiter les frais que vous devez supporter.

Les taux de remboursement pratiqués par la Sécurité sociale sont faibles:

  • 70% des consultations chez des spécialistes
  • 70% en ce qui concerne les soins dentaires
  • 60% en ce qui concerne les soins optiques

Il existe différentes sortes de complémentaires santé. Une mutuelle est un organisme à but non lucratif, dont le fonctionnement est régit par le Code de la mutualité. Les mutuelles font partie de l’économie sociale. Elles fonctionnent sur le principe de la solidarité entre ses membres et ont pour but de mener une action de solidarité, entraide et prévoyance grâce aux cotisations de ses membres. Leur but principal est de rembourser les frais de santé non couverts par la Sécurité sociale. Elles se distinguent des assurances santé, qui elles, sont régies par le Code des assurances.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

L’Assurance maladie effectue ses remboursements sur la base de tarifs conventionnés. Ces tarifs sont établis par convention entre la Caisse primaire d’assurance maladie et les professionnels de santé. Malheureusement, ceux-ci ne tiennent pas compte de l’évolution réelle des prix de la médecine.

De plus, on constate que beaucoup de médecins pratiquent des dépassements d’honoraires. Les dépassements d’honoraires sont la partie du prix excédant les tarifs conventionnés. Ces dépenses sont à la charge des assurés. En fonction de votre contrat de mutuelle santé, vous pourrez être remboursé intégralement ou partiellement de ces dépassements d’honoraires. Notez qu’il existe des professionnels de santé conventionnés, c’est-à-dire qui doivent appliquer les tarifs fixés par convention et d’autres qui ne le sont pas, et qui peuvent donc pratiquer librement des tarifs supérieurs à ceux établis par le régime obligatoire. Une mutuelle santé est une solution pour pallier les dépassements d’honoraires. En 2013, on dénombre 56,3% de médecins spécialistes qui pratiquent des dépassements d’honoraires, un taux qui ne cesse de croître. Face à cette réalité, soyez donc vigilants lorsque vous prenez un rendez-vous chez un professionnel de santé.

L’Assurance maladie rembourse donc les frais médicaux des assurés sur la base des tarifs conventionnés. Néanmoins, il reste une partie de la somme que l’assuré doit payer lui-même, il s’agit du ticket modérateur. Ce ticket modérateur concerne la partie des frais liés aux soins de santé que l’Assurance maladie ne rembourse pas. Si l’assuré a souscrit une mutuelle santé, celle-ci pourra prendre en charge tout en partie du ticket modérateur.

Le tiers payant est la décharge pour l’assuré de l’avance des frais lors d’une consultation chez un professionnel de santé ou encore lors de l’achat de médicaments. Le tiers payant d’une mutuelle santé peut décharger l’assuré de l’avance de la somme du ticket modérateur.

Quels sont les avantages d’une bonne mutuelle santé?

Aujourd’hui, 38 millions de français sont dotés d’une mutuelle santé. En souscrivant vous aussi une mutuelle santé, vous bénéficierez de très nombreux avantages :

  • tranquillité d’esprit
  • soins de qualité
  • traitements sophistiqués
  • meilleurs remboursements
  • offrir le meilleur à votre santé

Les garanties inclues dans un contrat de mutuelle santé sont nombreuses. Souscrire une mutuelle santé vous permettra de garder l’esprit libre face à vos frais de santé. Les remboursements prévus sont notamment les suivants :

  • Consultations et visites chez des professionnels de santé
  • Frais optiques (lunettes, lentilles, opération de la myopie)
  • Frais dentaires (soins, orthodontie, couronne, implant, inlay)
  • Hospitalisation (forfait hospitalier, chambre individuelle)
  • Médicaments
  • Appareils auditifs

Comment faire le choix d’une bonne mutuelle?

Une bonne mutuelle santé est avant tout une mutuelle adaptée à vos besoins. Elle vous permettra de profiter des meilleurs soins tout en faisant des économies.

Le but d’une bonne mutuelle santé est de vous permettre d’avoir accès aux meilleurs soins. Pour cela, il est essentiel de:

  • Évaluer vos besoins. Nous n’avons pas tous les mêmes besoins, la meilleure couverture n’est par conséquent pas la même pour tous. Les besoins différent en fonction de l’âge, de la situation familiale, de l’état de santé ou encore la fréquence des soins. Prenons l’exemple des soins optiques. Les bonnes questions à se poser seront les suivantes : la mutuelle en question rembourse-t-elle les lentilles de contact? Et les opérations chirurgicales de la myopie? Fixe-t-elle un plafond de remboursement pour les lunettes? Faites attention au choix de vos garanties.
  • Comparer les tarifs. Mais attention, la mutuelle idéale pour vous n’est pas obligatoirement la moins chère. Une bonne mutuelle santé est avant tout celle qui laisse le moins de dépenses à votre charge. C’est en réalité le rapport qualité/prix qui est l’élément le plus important. Il est essentiel de comparer les différents devis mutuelle santé disponibles. Faites attention à plusieurs critères tels que les taux de remboursement, la prise en charge des dépassements d’honoraires, les soins pris en charge, les délais de carence et de franchise ou encore le service de tiers payant.

Pourquoi utiliser le comparateur mutuelle Assurance Zen?

Rapide, gratuit et sans engagement, notre comparateur mutuelle a été créé pour vous aider à trouver la mutuelle la plus adaptée à vos besoins. Nous sommes également absolument neutres vis-à-vis des compagnies d’assurances, nous vous permettons de trouver la meilleure assurance de façon complètement indépendante. Vous réaliserez alors de véritables économies sur vos dépenses de santé tout en étant mieux couverts. Les économies constatées sur les mutuelles souscrites par l’intermédiaire d’un comparateur assurance tel que Assurance Zen sont en moyenne de 30% par rapport aux anciens contrats pour des garanties égales ou supérieures! Nos comparaisons de devis mutuelle santé permettent d’obtenir le détail de nombreuses formules santé, mais aussi de les comparer simplement.

En utilisant notre comparateur mutuelle, vous vous assurez de trouver le meilleur contrat de mutuelle pas cher adapté à vos besoins. C´est un outil réellement indispensable pour vous guider vers l’assurance qui vous conviendra le mieux! Faire le tri entre les différentes mutuelles santés existantes devient alors beaucoup plus facile!

Trouvez la meilleure offre avec le comparatif Assurance Zen:

Nous vous proposons d’utiliser un comparateur de qualité, qui compare un grand nombre de mutuelles et d’offres. Notre mission est de rechercher, pour vous, les mutuelles les moins chères, les mieux adaptées à vos besoins et celles qui présentent les meilleures garanties/prix.

Assurance Zen compare de nombreuses offres destinées à des profils différents:

Que vous dépendiez du régime général, ou de celui des travailleurs non salariés (TNS) destinés à tous les professionnels indépendants, si vous êtes fonctionnaire, si vous résidez en Alsace-Lorraine qui dispose d’un régime d’assurance maladie bien spécifique, ou si vous relevez du régime agricole, nous avons des solutions à vous proposer, et un très large choix d’offres à comparer. Les étudiants, femmmes enceintes, parents de famille nombreuse, seniors trouveront grâce au comparatif Assurance Zen la meilleure mutuelle santé.

Vous êtes étudiant?

Même quand on est jeune une mutuelle santé est très utile. Nous avons tous besoin de soins dentaires ou optiques. Ces soins coûtent très chers, ne renoncez pas à votre santé pour des raisons financières, souscrivez une bonne mutuelle étudiante et protégez-vous!

Une mutuelle maternité est-elle nécessaire?

La femme enceinte nécessite un suivi particulier tout au long de sa grossesse. Même si la Sécurité sociale prend en charge une grande partie des dépenses de santé liées à la grossesse, certaines restent à votre charge (dépassements d’honoraires, chambre individuelle à l’hôpital, etc.) C’est dans le but de vivre votre grossesse l’esprit le plus libre possible qu’il est conseillé de souscrire une mutuelle maternité.

Quelle est la meilleure mutuelle adaptée aux besoins de ma famille?

Une mutuelle famille est une mutuelle qui couvre les besoins de tous les membres de la famille. Ce type de mutuelle s’adresse aux couples qui ont ou non des enfants. Un couple sans enfant peut en effet également opter pour une mutuelle familiale. L’avantage d’une mutuelle familiale est simple : plus il y a d’adhérents, moins elle coûte chère. Afin de trouver la meilleure mutuelle famille, utiliser un comparateur mutuelle est la solution la plus simple et la plus efficace!

Besoin d’informations sur les mutuelles seniors?

Les seniors ont des besoins particuliers qui doivent être couverts par des mutuelles spécifiques. Les pathologies et par conséquent les besoins évoluant avec l’âge, il est donc impératif de trouver une mutuelle senior qui corresponde au mieux à ses besoins. Le risque est de souscrire un contrat qui n’est pas adapté à ses besoins et de cotiser de façon inutile pour certaines garanties.

Existe-il une mutuelle spécifique pour les fonctionnaires?

Assurance Zen compare des centaines de devis mutuelle santé en fonction de la profession que vous exercez. Les fonctionnaires notamment ont des besoins spécifiques. Un professeur n’aura sans doute pas les mêmes besoins qu’un agent de police. Une bonne mutuelle fonctionnaire est avant tout une mutuelle adaptée à vos besoins spécifiques liés à votre profession.

Que prévoit la loi Madelin pour les TNS?

Si vous êtes travailleur non salarié (TNS), des dispositions particulières pour votre mutuelle santé vous sont applicables. Ces dispositions ont été mises en place par la loi Madelin du 11 février 1994. Dans le but de renforcer la protection complémentaire des indépendants, la loi Madelin a instauré, entre autres, la déduction fiscale des cotisations payées pour une mutuelle TNS.

Ainsi que pour des besoins différents:

Les mutuelles comparées par le comparateur mutuelle santé Assurance Zen concernent différentes garanties couvrant un grand panel de soins: mutuelle dentaire, mutuelle optique, mutuelle audition, mutuelle hospitalisation, mutuelle médecines douces, Assurance Zen compare pour vous de très nombreux devis mutuelle santé en fonction de vos besoins particuliers.

Une mutuelle dentaire est-elle nécessaire?

Une bonne hygiène dentaire nécessite des passages réguliers chez le dentiste. Les remboursements effectués par la Sécurité sociale en ce qui concerne les soins dentaires sont très faibles. Cela devient réellement problématique quand on connait les tarifs très élevés pratiqués par les dentistes. Une mutuelle dentaire a pour objectif de diminuer ce faible taux de remboursement, de vous permettre de bénéficier des meilleurs soins et de ne plus appréhender la facture après une visite chez le dentiste.

Pourquoi souscrire une mutuelle optique?

L’optique peut représenter un poste de dépenses colossal. Les remboursements effectués par la Sécurité sociale ne sont en effet pas en adéquation avec les réels coûts pratiqués (couverts à hauteur de 60% du tarif de base de la Sécurité sociale) et la part que vous devez payer de votre poche est très élevée. Souscrire une mutuelle optique s’avère dès lors primordial. Afin de gérer au mieux son budget optique et de ne pas faire de sacrifices sur des soins essentiels, optez pour une bonne mutuelle optique!

Êtes-vous à la recherche d’une mutuelle pour votre entreprise?

Assurance Zen propose également un service d’aide à la sélection d’une mutuelle obligatoire : vous trouverez donc sur notre site des offres et des conseils pour la mutuelle collective obligatoire pour toutes les entreprises. Une mutuelle d’entreprise est une mutuelle mise en place par une entreprise pour tous ses salariés. Comme elle est négociée pour un grand nombre de personnes, son prix est souvent très avantageux. L’Accord National Interprofessionnel (ANI) du 11 janvier 2013 prévoit la généralisation à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille, de ce dispositif. Les entreprises devront se mettre en conformité avant le 1er janvier 2016. La mutuelle entreprise devra comporter un panier de soins minimum mais devra aussi s’adapter au mieux aux besoins de vos salariés. Rappelons qu’une bonne mutuelle d’entreprise est un atout non négligeable. Pour trouver la mutuelle entreprise la mieux adaptée aux besoins de vos salariés, la solution la plus simple est d’utiliser un comparatif mutuelle en ligne.

Êtes-vous certain d’avoir pris toutes les dispositions nécessaires pour protéger votre avenir?

Les risques de l’existence liés à la personne sont malheureusement nombreux : invalidité, incapacité, arrêt de travail, maladie, maternité, dépendance, hospitalisation, décès. Afin de couvrir ces risques et de se protéger, vous et vos proches pour le futur, une assurance prévoyance est nécessaire. Une assurance prévoyance peut être souscrite à titre individuel ou à titre collectif avec votre entreprise.

Pour protéger au mieux vos proches, nous vous conseillons également de souscrire une assurance obsèques. Face à un décès, les proches se retrouvent souvent démunis. A ce choc émotionnel viennent s’ajouter le coût exorbitant des obsèques. Des funérailles représentent une charge financière importante mais il ne faut pas oublier les difficultés liées aux préparatifs ainsi que les différentes démarches administratives. Une assurance obsèques protégera vos proches des difficultés.

Comment changer de mutuelle? Doit-on respecter un préavis pour résilier son contrat?

Si un contrat de mutuelle ne correspond plus à vos besoins, vous pouvez en changer. Les besoins de santé changent avec l’âge, l’activité professionnelle ou la situation familiale, et il n’est pas rare que votre mutuelle santé ne se trouve plus appropriée. De plus, les mutuelles santé ne cessent de proposer des tarifs toujours plus intéressants, avec peut-être une offre qui vous conviendra davantage. Si vous souhaitez changer de mutuelle santé, il faudra d’abord résilier votre contrat actuel. Mais comment faut-il faire?

Un contrat de mutuelle est reconduit automatiquement par reconduction tacite. Cela signifie que chaque année, au moment de sa date anniversaire, il se poursuit automatiquement, sans ordre contraire de votre part. Afin de le résilier, la démarche à suivre est la suivante : deux mois avant la date d’échéance de votre contrat, vous devez envoyer une lettre de résiliation mutuelle santé en recommandé avec accusé de réception à votre assureur afin de l’informer de votre intention de résilier votre contrat. Cette lettre doit contenir votre nom, vos coordonnées, ceux de votre mutuelle, ainsi que votre numéro de contrat et sa date d’échéance. Votre contrat prendra alors fin au moment de sa date anniversaire. Si vous voulez connaître les détails pour bien vous y retrouver consulter notre guide de la résiliation mutuelle.

Il est possible de résilier votre contrat même en dehors de cette période de préavis dans les situations suivantes :

  • Souscription obligatoire à une mutuelle entreprise
  • Changement de régime matrimonial
  • Hausse imprévisible des cotisations
  • Déménagement à l’étranger

Notez également qu’en vertu de la loi Chatel, votre assureur doit vous informer de ce droit de résiliation au plus tard 15 jours avant la date d’échéance de votre contrat. En cas de défaut d’information de la part de votre assureur, vous pourrez à tout moment résilier votre contrat sans paiement de pénalités.

Quelles sont les aides auxquelles vous pourriez avoir droit?

Il existe 4 principales aides pour faciliter l’accès aux soins. Explorez ces fiches pour les découvrir: